מה חשוב לעשות לאחר שחתמתם על צוואה?
אם חשבתם שחתמתם על צוואה, ובכך הטיפול בנושא הכספים שלכם לאחר הפטירה – טעיתם.
לאחר שחותמים על צוואה, חשוב ליצור קשר עם חברות הביטוח שלכם, קופות הפנסיה וקופות הגמל, ולוודא מיהם המוטבים.
חשוב לוודא, שהמוטבים המעודכנים בגופים הפיננסיים הם המוטבים שאתם מעוניינים בהם כיום.
מדוע חשוב להסדיר את נושא המוטבים?
אנשים עורכים פוליסות ביטוח וצוברים כספים לאורך חייהם, בדר"כ בצעירותם החל מראשית חיי התעסוקה שלהם. כאשר התבקשו לעדכן מי המוטבים שלהם – הם עדכנו את מי שהיה חשוב בחייהם באותה העת.
אלא שנסיבות החיים משתנות, ולא תמיד מי שחפצנו ביקרו לפני עשרות שנים – רלוונטי גם היום.
דוגמה נפוצה היא גירושים ונישואים שניים: אדם רשם את אשתו הראשונה כמוטבת בביטוחים, ולא עדכן את רשימת המוטבים, כך שהיא רשומה כמוטבת גם לאחר נישואיו השניים לאשה אחרת.
או במקרה של תחילת ביטוח בעת רווקות של אדם (בדר"כ רושמים את ההורים כמוטבים) – אדם שהתחתן, ולא עדכן את אשתו/ ילדיו כמוטבים – הוריו עדיין רשומים כמוטבים.
מה אומר החוק במקרים כאלו?
הוראות חוק הירושה, תשכ"ה-1965 קובעות, כי "סכומים שיש לשלם עקב מותו של אדם על פי חוזה ביטוח, על פי חברות בקופת קיצבה או בקופת תגמולים או על פי עילה דומה, אינם בכלל העזבון, זולת אם הותנה שהם מגיעים לעזבון".
אם נחזור לדוגמה של נישואים שניים: גרושתו היא לכאורה הזכאית לקבל את תגמולי הביטוח, משום שהיא הרשומה כמוטבת. על כן, גרושתו יכולה לתבוע מחברת הביטוח את תגמולי הביטוח מכוח אותה פוליסת החיים.
לפי החוק ניתן לקבוע במפורש, כי אשתו השניה וילדיו הם הזכאים לכספים. צוואה היא הדרך המובהקת לעשות זאת, אך אם הדברים לא נכתבו בצוואה או הצוואה לא נכתבה כראוי – יתכן וייקבע כי הגרושה זכאים לתגמולי הביטוח. יתרה מכן: גם אם ההוראה נקבעה כראוי בצוואה, יתכן כי הגרושה תתבע בבית המשפט את זכויותיה מכוח אותה פוליסה, שבה היא רשומה כמוטבת.
כך או כך, כל עוד התביעה לא הוכרעה, חברת הביטוח תמשיך להחזיק בתגמולים, ולא תשחרר אותם לאף גורם. בדרך כלל, במצבים כאלה חברות הביטוח מבקשות צווים שיפוטיים, על מנת להעביר את הכסף לכל גורם.
בסיכומו של דבר, הדבר יגרום למפח נפש לכל הנוגעים בדבר, ואף להוצאות רבות לכל הצדדים, הכרוכות (בין היתר) בניהול הליך משפטי.
על מנת לחסוך את ההתנהלות וההוצאות הללו, רצוי לעדכן את רשימת המוטבים.
האם רצוי להסדיר את רשימת המוטבים בסמוך לחתימה על צוואה?
בוודאי! אבל לא רק בסמוך לחתימה על צוואה.
בדיקה ועדכון של רשימת המוטבים צריכים להיעשות בכל עת ובהתאם לצורך, על אחת כמה וכמה אם נסיבות החיים שלכם השתנו (התחתנתם, התגרשתם, נולדו ילדים, הורים נפטרו וכו').
המועד לעריכת צוואה היא נקודת זמן טובה "ליישר קו", ולהסדיר גם את נושא המוטבים. בצוואה מעודכנים היורשים שלכם, ורצוי להבטיח כי היורשים על פי הצוואה הם גם המוטבים שלכם.
לסיכום
בסיכומו של עניין, חשוב לוודא שההוראות שנתתם לגופים הפיננסיים (בראש ובראשונה לחברות הביטוח, קרנות הפנסיה, קופות הגמל והתגמולים וכיוצ"ב) תואמות את רשימת המוטבים בה אתם מעוניינים היום.
מומלץ לערוך צוואה בפני עו"ד, מה שיסייע להבטיח כי הצוואה נערכת כדין. ניסוח נכון של צוואה וייעוץ משפטי נכון עשויים להפחית התנגדויות מיורשים לאחר הפטירה, ולהבטיח את קיומה של הצוואה. אני כאן לסייע ולייעץ.
אציין, כי הדוגמה במאמר אינה ממצה את כלל המקרים בהם יש צורך לעדכן את רשימת המוטבים בגופים הפיננסיים, ובכל מקרה יש לפעול בהתאם לחוק והדין הקיימים.
כמו כן, מאמר זה אינו מתייחס למלוא ו/או כל העניינים הדרושים הסדרה עם חתימתה של צוואה.
האמור הינו כללי בלבד ובלתי מחייב. אין באמור משום ייעוץ, ובפרט אינו ייעוץ משפטי ו/או תחליף לייעוץ משפטי ו/או חוות דעת משפטית ו/או עצה משפטית, אין לבסס עליו שום פעולה ו/או מחדל, והעושה כן עושה זאת על אחריותו הבלעדית. בכל מקרה, יש לפנות לקבלת ייעוץ מקצועי בתחום הרלוונטי, ובפרט ייעוץ משפטי.